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2023-05-01 10:10
John Doe
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　　根据金融科技应用评估的结果，fx110外汇官网4月28日，香港金融处置局（金管局）揭橥其《2022年年报》（《年报》），当中蕴涵外汇基金的财政报外。《年报》指出，为确保香港维系举动邦际金融中央的逐鹿力，香港金管局正在金融科技、内地机会，以及绿色和可接续金融等战术性要点范围不绝斥地市集新畛域。另外，金管局亦进一步增强香港当地的金融平台，供给顶尖办事，吸引更众企业落户香港。

　　值得一提的是，本年香港金管局初次公然出书了《2022年可接续进展呈报》（《呈报》），旨正在让公家更长远体会金管局正在增强香港银行编制应对天气转化的技能、构修绿色金融生态圈，乃至何如实施举动负仔肩投资者及可接续进展机构这几方面的事情战术和要点。

　　“2022年是迎难而上的一年，虽然面临重重寻事，金管局仍全力保证香港货泉与金融安稳，并于紧要战术周围促进众项有利进展的方法，进一步结实香港的邦际金融中央位子”，香港金管局行政总裁余伟文体现。

　　瞻望异日，余伟文称，虽然外围情况照旧充满空前未有的不确定性，内地经济重启会为香港乃至一共地域从新注入动力。金管局将一直紧守岗亭，实施支撑香港货泉与银行编制安稳的机能，并踊跃寻求更众有利香港进展的机遇，发现及晋升香港举动邦际金融中央的逐鹿力。另外，金管局亦会一直为晋升环球天气应变技能及可接续进展效率。

　　《年报》指出，相闭汇率轨制（联汇轨制）自1983年履行至今，历经众个经济周期，凯旋抵御百般各样的外来冲锋。2022年则再次睹证联汇轨制的抗震技能。

　　香港金管局数据显示，正在美邦联邦储蓄局（联储局）大幅收紧货泉策略下，弱方兑换保障于2022年5月至11月功夫被触发41次，金管局依照既定机制，以有序及具透后度的形式从市集买入合共2421亿港元。其间港元汇率及货泉市集一直运作畅顺，反响联汇轨制持重有用。

　　“这份对子汇轨制的信念，来自于创修众年的牢固根源”，余伟文体现。他称，正如邦际货泉基金机闭正在其《2022年对外部分呈报》中重申，联汇轨制的公信力修基于众项成分，蕴涵具高透后度的运作规矩、充满的外汇储蓄、小心的财务轨制、持重的金融禁锢，以及灵便的经济机闭。

　　另外，余伟文指出，咱们坚信除了持重的机制外，全力与公家及市集疏导以加深其对子汇轨制的体会、实行有用的市集监察，以及就不怜悯景作出应变策划，均有助结实各界对子汇轨制的信念。咱们就联汇轨制运作机制推出的社交媒体宣扬行为，有助正在年内弱方兑换保障众次被触发的情状下，有用保卫市集对子汇轨制的信念。内部方面，金管局亦善用数据阐述身手增强市集监察，让咱们能应时回应最新市集式样。

　　银行编制方面，余伟文体现疫情接续3年，来自各方面的寻事均有所加剧，比方地缘政事垂危形式升温及紧要央行收紧货泉策略。然而，仰赖众年来妥贴的危险处置及有用的禁锢，香港银行编制得以支撑持重，一直施展支柱经济的紧张效用。

　　《年报》显示，年内，虽然面临宏观层面的寻事以及递增的信用危险，香港银行编制照旧支撑持重，血本及活动性均异常充满。2022年末，当地银行的归纳总血本填塞比率为20.1%，远高于邦际最低条件的8%。2022年第4季，大型银行的活动性笼盖比率稍升至162.3%，亦远高于法定最低条件的100%。鉴于信贷情况面临寻事，银行编制的资产质素略为转差，特定分类贷款比率于2022年末升至1.38%，但相闭水准仍属持重，并低于2000年以后的长远均匀水准1.8%。

　　余伟文体现，过去一年面临的一项紧要禁锢寻事，是正在第五波新冠疫情后经济仍充满不确定性之下，确保银行一直为客户供给所需援助的同时，支撑持重的信用危险处置。“预先批核还息不还本”策划进一步展期，并到场自发性部门本金还款选项，让借钱人可能采用先河归还部门本金，协助客户就最终复原平常还款作好打定。

　　《年报》指出，因应紧要经济体大幅收紧货泉策略令市集动摇加剧，2022年金管局另一项紧要禁锢事情是增强监察银行的市集及活动性危险担任。金管局长远评估各经济体同步收紧货泉策略对银行也许爆发的影响，并就压力测试引入新地步，以评估银行应对长岁月活动性压力的韧性。

　　余伟文揭破，金管局将一直采用极具前瞻性的方法，推进正在众个周围的有用危险处置。正在运作持重性及收集防卫技能方面，金管局供给指引协助银行拟订归纳及全盘的运作架构，以达致持重策划，并就银行实在的运作周围供给细致禁锢指引，比方因应云端身手普及而就利用云端运算供给指引。另外，因应数码化加快进展，金管局亦增强了应对“收集垂纶”骗案和促进消费者及投资者保证的事情。

　　《年报》还提及，除了支撑银行编制持重外，金管局亦全力于胀吹普及金融及提升银行办事的容易性。银行看待金管局就供给根本银行办事的号令反映正面，有银行正在新进展地域的大型群众屋邨增设分行及自助银行办事办法。受到疫情相干的旅逛限定影响，很众香港市民无法利用其内地银行户口。有睹及此，金管局与相闭各方合作无懈，协助从新启动约50万个内地银行户口，受影响户口持有人无需亲自赶赴内地管制。

　　另一个对银行业接续进展具有战术紧张性的周围是晋升专业技能。《年报》指出，为扩展生意，银行业对专业人才的需求照旧远大。金管局正在其人才进展战术“衔尾人才与异日”的本原上，正在过去一年推绝伦项方法，协助银行业吸引、培植及挽留人才，召集晋升及再培训现有从业职员的妙技，以及培植年青一代，以创修可接续的人才库。

　　金融科技方面，《年报》指出，继2021年6月揭晓“金融科技2025”战术后，2022年金管局正在五大周围均博得明显发展。

　　全盘推展银行数码化方面，《年报》显示，依据金融科技行使评估的结果，香港银行业正在差异生意范围广大采用金融科技，况且所采用的科技种别接续加众。金管局自2017年以后渐渐扩张及支柱数码化的事情获银行踊跃回应，并接续博得效率，效率令人勉励。余伟文体现，金管局将一直与业界合作无懈，依据评估的结果，进一步胀吹金融科技正在特定银行生意范围的行使及推进局部科技种别的进展。

　　央行数码货泉方面，《年报》显示，金管局主导的“众种央行数码货泉跨境收集(mBridge)”项目进入试行阶段，并成为环球此中一个率先为企业跨境往还实行确实结算的央行数码货泉项目。正在零售层面，数字邦民币跨境利用的身手测试已进入第二阶段，紧要测试通过“转数疾”为数字邦民币钱包增值。

　　数码港元方面，金管局将采用三轨道形式为异日也许发行数码港元作好打定，并推出第二轨道先导策划，邀请业界长远探究数码港元可行的行使场景。

　　另外，金管局于2022年10月推出的“贸易数据通”，以数据具有人授权为本，共享数据基修。《年报》数据显示，截至2022年末，“贸易数据通”已促成逾越1000宗中小企贷款，总额逾19亿港元。

　　余伟文总结道，咱们正在拥抱金融改进和它带来的好处的同时，亦需通晓有需要监察及管理好相干进展也许带来的危险。他体现，咱们正亲热审视虚拟资产范围的进展，并加入相干禁锢事宜的邦际磋议。他揭破，经思考公家接头汇集到的观点及相干邦际尺度后，金管局将接收“一样危险，一样禁锢”的形式拟订安稳币的禁锢轨制及界定其禁锢范畴。

　　内地机会方面，《年报》指出，过去一年，金管局正在接续进展香港离岸邦民币市集方面博得巨大发展。

　　最初，中邦邦民银行（邦民银行）与金管局之间的货泉交换答应于7月优化为常备操纵，答应的范畴亦有所扩展，令香港有别于其他地域，无需续签相闭答应，并具有环球最大的货泉交换范畴。余伟文指出，此举令香港举动邦民币要道的位子更为牢固，亦有利市集行为及产物的进展。正在这本原上，金管局亦同步优化了邦民币活动资金操纵，为市集活动性供给进一步援助，让市集加入者供给更全盘的产物及办事。

　　《年报》体现，金管局2022年亦进一步优化了与内地的各项互联互通机制，以推进正在香港开辟更众元化的邦民币计价产物。于2022年7月揭晓推出的“交换通”，将香港与内地之间的金调和作扩展至衍生东西市集中的利率交换市集。“交换通”的推出将与“债券通”爆发协同效应，容易邦际投资者处置其内地债券投资的利率危险。此项设施亦将结实香港举动危险处置中央的位子。

　　另外，《年报》还指出，其他互联互通机制亦一直就手推展，并广受市集接待。余伟文揭破，异日将接续推绝伦项优化方法，蕴涵扩展“跨境理财通”的合伙历产物范畴。

　　金融基修方面，金管局拟订了晋升债务东西重心结算体例的策划，项目横跨数年，旨正在将该体例进展成为亚洲紧要的邦际重心证券讬管机构，从而更有用地支柱内地与邦际金融市集之间日益精细的相闭。

　　香港举动紧要离岸邦民币中央，2022年正在银行存款、营业结算、支拨及离岸发债等邦民币生意均一直录得明显延长。《年报》数据显示，邦际结算银行2022年实行的三年一度外汇及衍生东西市集成交额考察再次确认香港为环球最大的离岸邦民币外汇及利率衍生东西市集，此中邦民币外汇往还日均成交量较3年前考察时延长了78%。

　　《年报》显示，为增强香港举动区内家族办公室生意要道的吸引力，金管局与其他政府部分及金融业界协作，缔制有利家族办公室落户香港营运的情况，此中蕴涵旧年提交的准则修订，为正在港营运的家族办公室供给税务宽减操纵。

　　债券市集开辟方面，金管局于2022年5月初次操纵发行了积年最长年期的港元政府债券——20年期港元政府债券，并于2023年2月协助香港特区政府发行了环球首批代币化政府绿色债券，正在债券市集饱满施展漫衍式分类帐身手的潜力方面迈出了紧张一步。

　　另外，内地的地方政府发债体亦先河加入香港当地的债券市集。《年报》显示，深圳市邦民政府及海南省邦民政府不同于2021及2022年正在香港发行首批离岸邦民币债券，当中蕴涵蓝色债券、绿色债券及可接续债券，令香港市集的邦民币金融产物更趋丰饶众元。

　　余伟文体现，2022年的投资情况特殊动荡，更是近半世纪以后唯逐一次债券、股票及紧要非美元货泉汇兑同时录得负回报的一年。虽然外汇基金未能避免吃亏，终年录得投资耗费4.5%，但比拟紧要市集指数及众元资产基金的发扬，外汇基金的耗费幅度相对温和。这反响外汇基金的众元化长远资产修设，以及因应外围最新形式转化作出的防御性摆设及政策性安排，有用减低市集风暴的影响。

　　另一方面，余伟文揭破，“长远延长组合”自2009年发展投资以后直至2022年末的内部回报率年率为12.6%。

　　余伟文预测，2023年的全球投资情况将很大机遇受到紧要央行收紧货泉策略的道向及地缘政事垂危形式等繁众不清朗成分影响。他体现，就此，金管局将自始自终，死守“保本先行，长远增值”的法则，小心处置外汇基金，并维系灵便性，以应对杂乱的投资情况。另外，金管局亦会加紧将ESG成分融入投资处置轨范，胀吹“投资组合”于2050年或之前抵达温室气体净零排放的标的。

　　余伟文正在今岁首次公然出书的《呈报》中体现，金管局已加入大方事情胀吹香港的天气标的，并为晋升环球天气应变技能和可接续进展效率。

　　增强银行应对天气转化的技能方面，《呈报》称，正在2022年，金管局拟订了两年策划，将天气危险成分纳入禁锢轨范内，并探究何如运用科技的气力协助银行评估实体危险的影响。跟着银行推出越来越众的绿色及可接续产物，金管局亦与业界分享了相闭何如妥贴处置这些产物的优异做法，以推进银行增强其天气危险处置的技能。

　　另外，《年报》指出，金管局踊跃加入各项相闭应对天气危险和胀吹可接续金融进展的协作策划。当地方面，金管局正透过“绿色和可接续金融跨机构督导小组”（督导小组）与其他金融禁锢机构协作拟订当地绿色分类框架。余伟文体现，框架将加众金融市集的透后度，并使绿色金融策略更趋相同。另外，正在邦际层面，金管局正踊跃加入众个差异的邦际机闭，协助拟订应对天气转化的策略及评估其对金融安稳的影响。

　　结实香港举动区内绿色和可接续金融要道的位子方面，《呈报》指出，2022年，香港的绿色和可接续债务发行金额一直录得强劲延长，增幅达42%，总发行金额增至805亿美元，是亚洲区操纵邦际绿色及可接续债券发行最具范畴的中央。

　　余伟文阐述道，香港绿色债券市集得以焕发进展，部门亦归因于特区政府绿色债券策划。金管局自2019年起协助政府发行总值近160亿美元的绿色债券，召募所得的资金被分拨至40众个绿色政府项目，蕴涵绿色修修、废物处置与资源接管、能源效益及俭省能源等。

　　《呈报》显示，金管局协助政府正在两个方面博得“第一”，蕴涵于2022年5月协助政府发行首批共值200亿港元的政府绿色零售债券，为当时环球发行额最大的绿色零售债券。别的，金管局亦协助政府于2023年2月发行首批代币化绿色债券。这是环球首批由政府发行的代币化绿色债券，而是次发行亦符号着金管局凯旋贯串正在债券市集、绿色和可接续金融以及金融科技方面的上风，具有里程碑道理。

　　负仔肩投资方面，《呈报》显示，2022年，金管局定下了外汇基金投资组合正在2050年达致温室气体净零排放的标的。与此同时，金管局亦优化了危险处置事情，以提升外汇基金的天气应变技能及经危险安排长远收益。

　　另外，为饱满左右天气转化也许带来的机会，金管局全力胀吹外汇基金的可接续投资，搜罗有助支柱天气转型温和减天气转化的投资机遇，以提升投资组合的长远回报。

　　《呈报》数据显示，2021年末，外汇基金股票组合的加权均匀碳密度较2017年的水准低落了43%。本相上，外汇基金对高含碳量资产的危险担任接续较具体市集低。《呈报》称，异日金管局将透过不绝增强ESG成分融入投资处置流程、主动行使资产具有权、接续与各持份者协作，并聚焦于投资组合的减碳及转型，以一直迈向净零排放的标的。