数字时代的监管创新：英国数字监管报告系统_外汇交易平台

2022-04-05 12:15
John Doe
[field:typelink/]

　　数字时代的监管创新：英国数字监管报告系统自2008年金融危害此后，为了更好地提防金融危害，环球的囚系机构都新增了良众囚系律例。因为囚系陈说也许实时评议和响应被囚系企业的筹办危害情状，以是，囚系机构央求被囚系企业提交的囚系陈说数目也大大攀升。

　　据统计，仅正在英邦，囚系机构目前囚系的大约6万家金融机构要效力2万条原则，受囚系机构每年必要向英邦金融手脚囚系局（Financial Conduct Authority，以下简称FCA）发送50万份按期囚系陈说。因为囚系原则很纷乱，并且原则手册区别一面之间存正在大批的交叉援用，使得被囚系企业对付律例陈说央求的报送和更新竣工格外障碍。这一方面增众了被囚系企业的合规本钱，并慢慢成为其仔肩，另一方面也为囚系机构管束数据提出了更高的央求，囚系的有用性较差。2019年6月，英格兰银行揭橥的“New Economy, New Finance, New Bank”陈说显示，其每个月收受的数据胜过10亿行，搜聚、存储和判辨数据必要大批的人力、物力、财力，囚系报送这一央求使得英邦银行业每年花费的本钱正在20亿至45亿英镑。

　　为了改换金融机构与囚系机构之间数据活动的式样，搜求数字技艺和固定的流程何如简化囚系陈说报送并将其数字化，FCA正在2016年11月举办的TechSprint集会，初次提出将律例转化为呆板可履行文本，从而能够用自愿化式样天生囚系陈说的创意。2017年11月，FCA和英格兰银行正在为期两周的第四次TechSprint集会上，提出了数字囚系陈说编制（DRR）的观念验证，即囚系公法律例能够转换为呆板可读言语，变成数字化囚系原则，然后通过人工智能技艺自愿声明囚系央求，从被囚系企业数据库中提取所需讯息，自愿天生囚系陈说并向囚系机构提交。这回集会上的观念验证编制仅操纵了囚系原则中的一小一面验证了全自愿囚系陈说编制的可行性。这项事务的总体宗旨是搜求新技艺何如使企业更容易地餍足囚系陈说的央求，进步它们向囚系机构提交数据的凿凿性，以及省略联系的合规本钱和集体事务量。

　　为了放大数字囚系陈说编制的行使周围并也许正在实际中真正付诸实行，FCA和英格兰银行联结巴克莱、瑞士信贷、桑坦德等七家金融机构，划分正在2018年6月至12月以及2019年2月至10月达成了两个阶段的试点。正在第一阶段试点中，项目加入者操纵漫衍式账本技艺（DLT）修建了一个原型编制，竣工了英邦邦内典质贷款收入比合规性陈说安好时股一级血本足够率合规性陈说两个行使案例的数字囚系陈说。

　　当用于执行囚系陈说时，该原型具有进步公司之间的相仿性和数据质料、进步囚系陈说的效劳和应许囚系机构更疾地获取新规模的数据等好处。第二阶段试点的核心事务是对数字囚系陈说编制举行经济可行性评估判辨，并搜求将编制行使于更众产物类型，厘清来日现实竣工所必要添补的技艺缺口，同时也搜求执行数字囚系陈说编制潜正在的技艺办理计划。原委两个阶段的试点，FCA和英格兰银行目前曾经确认数字囚系陈说编制正在一面规模的行使是可行的。

　　2020年1月，FCA推出新的数据计谋，策动通过操纵数据、高级判辨和自愿化技艺对新囚系陈说中的鼎新举行及时测试，供应更好的数据搜聚转型式样，以竣工成为高度数据驱动的囚系机构的宗旨。紧随其后，英格兰银行揭橥了“蜕化英邦金融部分的数据搜聚式样：2021年及自此的策动”，阐理会来日十年内鼎新数据搜聚的愿景和手法，生气愚弄新技艺鼎新搜聚数据的式样，从而低重搜聚本钱，进步数据质料，使囚系陈说更实时、更有用，并减轻被囚系公司供应数据的仔肩。

　　FCA将数字囚系陈说编制行为其数据计谋的一一面，依照第二阶段试点可行性评估陈说显示，数字囚系陈说编制或者会应许被囚系公司自愿供应囚系机构央求的数据，从而低重搜聚本钱，进步数据质料，减轻金融行业的数据供应仔肩。2020年10月，FCA联结英格兰银行开启了数字囚系陈说编制的第三阶段试点，第三阶段试点旨正在兴办最终创筑呆板可读原则（MRR）和呆板可履行原则（MER）所需的根基央求，并顿时更改所苦求的数据以及何如正在新的和现有的囚系规模中操纵这些数据。第三阶段试点重要包罗两个事务流程：一是通报数据价钱，正在新律例中与行业内的甜头联系者（包罗被囚系公司和囚系科技公司）配合安排和测试办理计划，为囚系职员供应他们能够相信和操纵的鼎新的主题数据，创筑手法来扩展这些技艺办理计划并最终进步史籍囚系陈说的效用；二是美满囚系声明、执行和履行，兴办从技艺中获取价钱的根基央求，加倍是数据轨范化方面，拓荒团结口径的囚系数据字典，准确界说囚系原则手册中的术语，同时测试其正在一共金融供职规模扩展技艺驱动囚系陈说办理计划的手法。

　　本文系未央网专栏作家:qidi 公布，实质属作家个别概念，不代外网站概念，未经许可厉禁转载，违者必究！

　　以上实质与证券之星态度无合。证券之星揭橥此实质的主意正在于撒布更众讯息，证券之星对其概念、判定维系中立，不保障该实质（包罗但不限于文字、数据及图外）整个或者一面实质的凿凿性、切实性、完备性、有用性、实时性、原创性等。联系实质过错诸位读者组成任何投资倡导，据此操作，危害自担。股市有危害，投资需庄重。如对该实质存正在贰言，或出现违法及不良讯息，请发送邮件至，咱们将放置核实管束。